Czy wiesz że...
... grupa Aviva, instytucja macierzysta Commercial Union Polska, potwierdziła mocną pozycję kapitałową mimo kryzysu na światowych rynkach finansowych.
Według stanu na 30 września 2008 roku, nadwyżka kapitałów własnych Aviva ponad margines wypłacalności wynosiła 1,9 mld funtów. Co więcej, nadwyżka ta wzrosła w stosunku do 30 czerwca 2008 roku, kiedy wynosiła 1,8 mld funtów.
Podczas konferencji dla analityków w Londynie w dniu 9 października br. prezes Aviva Andrew Moss poinformował również, że grupa zwiększyła zabezpieczenie swojego portfela akcji, dzięki czemu dodatkowo podniosła poziom bezpieczeństwa finansowego firmy i jej klientów.
Informacje te zostały pozytywnie przyjęte przez analityków, specjalizujących się w ocenie sektora ubezpieczeniowego.
Aviva jest piątą grupą ubezpieczeniową świata, działającą w 30 krajach Europy, Azji i Ameryki Północnej. Struktura działalności grupy (koncentracja na ubezpieczeniach, dywersyfikacja geograficzna) oraz konserwatywne podejście do zarządzania ryzykiem powoduje, że Aviva jest znacznie bardziej odporna na skutki obecnego kryzysu na rynkach finansowych niż wiele innych instytucji finansowych.
Pozycja kapitałowa i sytuacja finansowa spółek grupy Commercial Union Polska jest również bardzo dobra.
W I półroczu 2008 roku Commercial Union Polska ? Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA osiągnęło 268 mln zł zysku brutto i 238 mln zł zysku netto. Kapitały własne na 30 czerwca 2008 roku wynosiły 882 mln zł, zaś wskaźniki bezpieczeństwa istotnie przekraczały wymogi przewidziane przez polskie prawo.
CU Życie nie miało i nie ma w swoim portfelu inwestycyjnym papierów wartościowych związanych z rynkiem kredytów hipotecznych wysokiego ryzyka (tzw. subprime). Nie posiadało też i nie posiada żadnych papierów wartościowych instytucji szczególnie mocno dotkniętych przez obecny kryzys na rynkach finansowych.
14.10.2008
... Są cztery powody, dla których Aviva – instytucja macierzysta Commercial Union – jest znacznie bardziej odporna na kryzys na rynkach finansowych niż wiele innych instytucji.
Commercial Union jest częścią międzynarodowej grupy Aviva – piątej instytucji ubezpieczeniowej świata. Struktura działalności grupy Aviva i konserwatywne podejście do zarządzania ryzykiem powoduje, że jest ona znacznie bardziej odporna na skutki kryzysu na międzynarodowych rynkach finansowych niż wiele innych instytucji finansowych. Dzieje się tak z czterech zasadniczych powodów.
Specjalnością grupy Aviva są tylko ubezpieczenia i zarządzanie aktywami powierzonymi przez klientów. Grupa nie angażuje się natomiast na większą skalę w działalność bankową (którą obecny kryzys dotyka najmocniej) oraz wysoce ryzykowne inwestycje na rynkach kapitałowych, finansowane z pożyczek.
Aviva nie koncentruje się na działalności w Stanach Zjednoczonych, gdzie obecny kryzys rozpoczął się i przebiega najostrzej. Aviva działa w 30 krajach Europy, Azji i Ameryki Północnej. Największa część biznesu grupy jest skupiona w Europie, która jest mniej narażona na trwający kryzys.
Aviva nie zajmuje się udzielaniem kredytów hipotecznych, które są źródłem obecnych kłopotów. Nasza grupa również była bardzo ostrożna w inwestowaniu w instrumenty finansowe związane z rynkiem kredytów hipotecznych wysokiego ryzyka, przede wszystkim amerykańskim.
Grupy Aviva nie dotyczy kryzys na rynku krótkoterminowych pożyczek międzybankowych. Na tym rynku nastąpił skokowy wzrost stóp procentowych oraz znaczny spadek wzajemnego zaufania. Szkodzi to przede wszystkim tym instytucjom finansowym (głównie bankom inwestycyjnym), które pożyczają na dużą skalę środki na rynku międzybankowym i finansują nimi ryzykowne transakcje spekulacyjne. Aviva (Commercial Union) nie jest bankiem i nie pożycza pieniędzy, by je potem inwestować, lecz inwestuje środki powierzone jej przez klientów.
Wiadomo już, że przejęciem ubezpieczeniowej części AIG zainteresowane jest też PZU. Na zakupy w kasie ubezpieczeniowego giganta czeka 11,5 mld zł. Marcin Broda, ekspert ubezpieczeniowy z firmy Ogma, twierdzi, że krajowy gigant ma na to niewielkie szanse. Bo konkurencja będzie duża: Axa, Aviva (właściciel Commercial Union), Allianz, ING, Munich Re...
- Co ważniejsze, przy licytacji, jaką zorganizuje AIG, będą się liczyć nie tylko pieniądze, ale i szybkość decyzji - mówi Broda. A prezes PZU, jako firmy państwowej, musiałby każdą zmianę ceny uzgadniać z resortem skarbu.
9.10.2008
Amerykańskie AIG zaczyna wielką wyprzedaż. Pod młotek pójdą m.in. polskie spółki Amplico Life oraz AIG Bank. Sektor bankowy na całym świecie przechodzi gigantyczne zmiany.
Jeden z największych światowych ubezpieczycieli AIG ogłosił wczoraj, że właśnie zaczyna wyprzedaż swojego majątku. Pieniędzy potrzebuje na spłatę 85 mld euro kredytu od amerykańskiego rządu. Dzięki tym pieniądzom firma kilka tygodni temu uniknęła bankructwa.
- Nie będziemy już tym samym AIG - przyznał wczoraj Edward Liddy, prezes koncernu. Odczują to również klienci w Polsce. Pod młotek pójdzie firma ubezpieczeniowa Amplico Life, AIG Bank i towarzystwo emerytalne AIG. W sumie obsługują one w Polsce 5,5 mln klientów. Amerykański koncern zostawi sobie tylko niewielką spółkę sprzedającą ubezpieczenia majątkowe.
Co to oznacza dla osób, które mają ROR, lokatę, kredyt, polisę lub konto emerytalne w polskich spółkach AIG? Najpewniej tylko zmianę właściciela, bo zgodnie z prawem wszystkie umowy podpisane z klientami muszą zostać dotrzymane.
Kto może kupić polski majątek AIG? Chętnych na pewno nie zabraknie. Zdaniem Marcina Materny z DM Millennium wśród chętnych na AIG Bank mógłby być np. Bank Nordea, Santander lub Deutsche Bank. A nawet ING Bank Śląski, który według analityka ma duże zapasy gotówki.
8.10.2008
OFE Polsat na sprzedaż.
Solorz sprzedaje emerytalny biznes
Należący do jednego z najbogatszych Polaków fundusz emerytalny Polsat jest na sprzedaż - dowiedziała się "Gazeta". Zygmunt Solorz-Żak może za niego dostać nawet 400 mln zł
Polsat to jedno z najmniejszych powszechnych towarzystw emerytalnych (PTE) na rynku. Ma niespełna 333 tys. członków, zarządza 1,3 mld zł. Przy emerytalnych gigantach takich jak Commercial Union czy ING, które obracają przeszło 30 mld zł każde, to mikrus.
Przez lata PTE Polsat przynosił zyski. Dzięki inwestycjom w akcje na warszawskim parkiecie od początku działalności zarobił 180 proc. Jednak ostatnio idzie mu zdecydowanie gorzej. Dołująca giełda spowodowała, że w 2007 r. fundusz stracił przeszło 14 proc. - Słabe wyniki inwestycyjne Polsatu mogą sprawić, że za półtora roku Solorz będzie musiał dopłacić klientom z własnej kieszeni - mówi nam jeden z analityków.
Przepisy stwierdzają bowiem, że jeśli fundusz nie zarobi minimalnego zysku - wyliczanego przez nadzór finansowy - to z własnego kapitału musi wpłacić różnicę na konta klientów. Już dwukrotnie robił tak PTE Bankowy. I teraz grozi to Polsatowi.
Co gorsza, Polsat nie szuka nowych członków. Gdy inne fundusze wydają miliony na akwizytorów, Polsat opiera się na... losowaniu. Dwa razy do roku ZUS tą drogą wyznacza PTE tym osobom, które same nie wybrały funduszu. Trafiają one do mniejszych funduszy, które mają dobre wyniki inwestycyjne. - A że Polsat wyniki ma coraz gorsze, to wkrótce nie będzie mógł brać udziału w losowaniach i straci źródło pozyskiwania nowych klientów - mówi jeden z naszych rozmówców.
Trzecim problemem polsatowskiego funduszu jest perspektywa rosnących kosztów działalności. Już od przyszłego roku PTE będą musiały zająć się wypłatą pierwszych emerytur. A nie mogą pobierać za to dodatkowych opłat.
18.09.2008
Członkowie funduszy emerytalnych
Sierpień przyniósł wzrost liczby uczestników otwartych funduszy emerytalnych o +79 tys. osób, czyli o +0,6%, osiągając poziom 13 mln 706 tys. osób. Warto przy tym podkreślić, iż sierpniowe dane są obciążone rozliczeniami wynikającymi z transferów pomiędzy funduszami emerytalnymi. Wprawdzie nie mają one znaczenia dla ogólnej liczby uczestników funduszy, mają jednak wpływ na zmianę pozycji rynkowych poszczególnych OFE.
W sierpniu, na 15 funduszy emerytalnych, 5 odnotowało spadek liczby uczestników. Najwięcej osób stracił OFE Skarbiec - Emerytura (-13,5 tys. osób), Aegon OFE uszczuplił się o -9,7 tys. osób, a OFE Pocztylion o -3,8 tys. osób.
W sierpniu o 17 tys. (+0,12%) spadła łączna liczba kont. Liczba martwych rachunków wyniosła 740 tys., co stanowi 5,18% rachunków ogółem i w porównaniu do miesiąca ubiegłego spadła o -14%.
10.09.2008
Commercial Union najlepszym ubezpieczeniem mieszkania/domu/budowy.
Mój Apartament i Moja Rezydencja to produkty przygotowane w oparciu o uważną obserwację rynku ubezpieczeń mieszkaniowych, w tym również europejskich doświadczeń.
Chcemy by nasi Klienci otrzymali produkt najlepszy z dostępnych - z szerokim zakresem ochrony i korzystną składką ubezpieczeniową, dostosowany do ich indywidualnych potrzeb.
Mój Apartament ,
to kompleksowe ubezpieczenie oferowane w 2 wariantach: podstawowym i rozszerzony.. Zakres ubezpieczenia ustala Ubezpieczający - może on obejmować ubezpieczenie od pożaru i innych zdarzeń losowych, kradzieży z włamaniem lub rozboju, dewastacji, stłuczenia. Pakiet zawiera także opcję odpowiedzialności cywilnej oraz assistance. Mój Apartament to także zabezpieczenie kredytu lub pożyczki hipotecznej, z podstawowym zakresem ochrony, również dla domów lub lokali w trakcie budowy.
Główne zalety produktu:
Wariant podstawowy:
- możliwość ubezpieczenia domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego, pomieszczeń przynależnych, budynków gospodarczych i budowli, wraz z elementami stałymi, w tym również w budowie,
- podstawowy zakres ubezpieczenia mienia od pożaru i innych zdarzeń losowych,
- ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju w tym również elementów stałych w trakcie budowy,
- zwrot dodatkowych kosztów związanych z poszukiwaniem przyczyny szkody i usunięciem awarii,
- system zniżek m. in. za dodatkowe zabezpieczenia przeciwpożarowe i przeciwwłamaniowe, za posiadanie innych ubezpieczeń w grupie Commercial Union Polska (z wyjątkiem OFE), za ubezpieczenie kolejnej nieruchomości mieszkalnej,
- możliwość automatycznego kontynuowania umowy ubezpieczenia lub zawarcia jej na okres 1 roku, 2 albo 3 lat.
Wariant rozszerzony:
- szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej - 20 zdarzeń objętych ochroną w ubezpieczeniu mienia od pożaru i innych zdarzeń losowych,
- szeroki zakres ochrony dla szkód będących następstwem zalania - m. in. zalanie na skutek opadów atmosferycznych, w tym topniejących mas śniegi i lodu, cofnięcia się wody z kanalizacji,
- ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju,
- ubezpieczenie przedmiotów codziennego użytku od rozboju poza miejscem ubezpieczenia,
- ubezpieczenie zwierząt domowych,
- zwrot dodatkowych kosztów związanych z poszukiwaniem przyczyny szkody i usunięciem awarii,
- system zniżek m. in. za dodatkowe zabezpieczenia przeciwpożarowe i przeciwwłamaniowe, za posiadanie innych ubezpieczeń w grupie Commercial Union Polska (z wyjątkiem OFE), za ubezpieczenie kolejnej nieruchomości mieszkalnej,
- możliwość automatycznego kontynuowania umowy ubezpieczenia lub zawarcia jej na okres 1 roku, 2 albo 3 lat.
Moja Rezydencja ,
to oferta z najszerszym zakresem ubezpieczenia oraz najwyższymi limitami odpowiedzialności, z możliwością rozszerzenia zakresu terytorialnego w ryzyku OC na Europę lub Świat oraz włączenia do umowy odpowiedzialności cywilnej najemcy, czyli ochrony w przypadku szkód wyrządzonych w mieniu właściciela najmowanej nieruchomości, a także usług assistance..
Główne zalety produktu:
- 22 ryzyka w ubezpieczeniu mienia od pożaru i innych zdarzeń losowych, w tym m. in. pożar, silny wiatr, deszcz nawalny, zalanie, ciężar śniegu lub lodu, powódź,
- możliwość ubezpieczenia domu letniskowego wraz z elementami stałymi oraz ruchomościami domowymi w nim się znajdującymi, w tym również od kradzieży z włamaniem lub rozboju,
- zakres ubezpieczenia obejmuje szkody spowodowane na skutek przepięcia tj. krótkotrwałego napięcia prądu wyższego od znamionowego dla danego urządzenia, instalacji, linii, sieci; upadek drzew i masztów,
- ubezpieczenie kosztów odtworzenia roślinności ogrodowej,
- ubezpieczenie od kradzieży elementów znajdujących się na zewnątrz budynków (m. in. siłowniki, napędy do bram, domofony, elementy zabezpieczeń),
- ubezpieczenie zwierząt domowych,
- możliwość ubezpieczenia mienia (w tym również budowli) od ryzyka dewastacji tj. umyślnego uszkodzenia przez osoby trzecie,
- zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje ubezpieczenie medical i home assistance gwarantujące opiekę i pomoc w nagłych wypadkach oraz awariach,
- pokrycie kosztów związanych z wynagrodzeniem ekspertów, najmu lokalu lub domu zastępczego, kosztów poniesionych przez Ubezpieczającego w związku z poszukiwaniem przyczyny szkody,
- najwyższe limity odpowiedzialności, w tym przede wszystkim dla ruchomości specjalnych (biżuterii, dzieł sztuki, wartości pieniężnych),
- możliwość objęcia ochroną ubezpieczeniową przedmiotów codziennego użytku (dokumentów, gotówki, telefonów komórkowych, aparatów fotograficznych, laptopów, sprzętu medycznego) od rozboju na terenie RP,
- zwrot wydatków poniesionych na odkupienie artykułów spożywczych w miejsce uszkodzonych w wyniku rozmrożenia,
- szeroki zakres ubezpieczenia OC (m.in. szkody spowodowane w charakterze przechodnia lub w związku z użytkowaniem małych jednostek pływających),
- system zniżek m. in. za dodatkowe zabezpieczenia przeciwpożarowe i przeciwwłamaniowe, za posiadanie innych ubezpieczeń w grupie Commercial Union Polska (z wyjątkiem OFE), za ubezpieczenie kolejnej nieruchomości mieszkalnej,
- możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia na okres 1 roku (w tym automatycznego jej kontynuowania), 2 albo 3 lat.
18.08.2008
Co to jest losowanie OFE?
Zgodnie z Ustawą o systemie ubezpieczeń społecznych, każdy Polak rozpoczynający pracę i odprowadzanie składek do ZUS jest zobowiązany do zawarcia umowy z Otwartym Funduszem Emerytalnym w ciągu 7 dni od podjęcia pracy. Jeśli tego nie uczyni - OFE jest przydzielane w drodze losowania. Obecnie w Polsce istnieje 15 Otwartych Funduszy Emerytalnych. W losowaniu nie biorą udziału OFE o największej liczbie klientów , można zatem skrajnie trafić do najsłabszego z nich.
Kiedy odbywają się losowania?
Losowanie odbywa się 2 razy do roku: w ostatnim dniu roboczym stycznia oraz lipca.
Dlaczego nie warto dać się wylosować?
Emerytura to dla większosci osób podpisujących umowę z OFE słowo abstrakcyjne. Wydarzenie tak odległe, że większosć z nas o tym nie mysli. Warto jednak podpisać umowę swiadomie wybierając fundusz. Wybór bowiem jest nie bez znaczenia dla wysokosci naszej przyszłej emerytury.
9.07.2008
Commercial Union zmieni nazwę na Aviva.
W ciągu dwóch lat jedna z największych grup ubezpieczeniowych przeprowadzi tzw. rebranding - zapowiada Wall Street Pournal Polska.
Commercial Union to jedna z najbardziej rozpoznawalnych w Polsce marek. Przedstawiciele firmy zapowiadają, że w ciągu dwóch lat wprowadzą do Polski markę swojego właściciela - grupy ubezpieczeniowej Aviva.
Już dziś znajdziesz nas pod nazwą e-aviva.pl17.06.2008
... Fundusz Emerytalny CU jest liderem OFE pod względem zysków wypracowanych dla Klientów w 2007?
Nasz wynik to efekt pracy całego zespołu. Rok 2007 był bardzo wymagający. W przypadku tak dużego funduszu jak CU kluczowe było przygotowanie odpowiedniej struktury portfela już "na wejście" w rok 2007, bo w ciągu I półrocza dokonanie większych modyfikacji było już bardzo trudne. Zostało to osiągnięte dzięki dużemu wysiłkowi, zarówno w warstwie analitycznej jak i skuteczności transakcyjnej, włożonemu w budowę odpowiedniej ekspozycji w segmencie średnich spółek, co miało kapitalne znaczenie w I połowie roku. W okresie tym obserwowaliśmy silne zwyżki cen właśnie w segmencie średnich spółek.
Pod koniec I półrocza zwyżki zaczęły przeradzać się w bąbel spekulacyjny. Ważne było, aby nie poddać się emocjom i nie kupować na szczytach wycen najsilniej rosnących akcji, a wręcz sprzedawać przewartościowane walory. Dzięki skutecznej pracy władz giełdy pojawło się dużo nowych emitentów, co weryfikowało umiejętności analityczne poszczególnych zespołów.
Kolejny element to bardzo dobre wyniki niedocenianych przez analityków średnich banków. Istotna była też dobra identyfikacja rosnącej presji inflacyjnej negatywnie oddziaływującej na ceny obligacji.
